+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Зачем страховка при получении кредита

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Зачем страховка при получении кредита

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. В принципе, любой клиент банка вправе самостоятельно решить, приобретать ли ему страховку. Но он должен понимать, что у финансовых организаций есть свои правила работы, а значит, отказ от полиса может привести к прекращению сотрудничества. Прежде всего попробуем разобраться, зачем банки так активно сотрудничают со страховыми компаниями и участвуют в продаже страховых полисов. Во-первых, это снижение банком рисков кредитования за счет самих заемщиков, которые приобретают полис, гарантирующий выплаты банку по кредиту при наступлении страхового случая. Данный тип страховки может подразделяться на несколько видов в зависимости от количества страховых случаев.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Чаще всего при оформлении потребительского кредита банки навязывают страхование жизни, здоровья и от потери работы. По типам заключаемых договоров можно выделить договор индивидуального страхования и договор коллективного страхования, в котором страхует вас банк.

Страхование

Получение кредита иногда приводит к покупке страхового полиса, бывает, что и нескольких сразу. Банки стремятся уменьшить риски, увеличить доходы и улучшить показатели. А недоверчивые заемщики не хотят быть обманутыми. Портал Банки. Прежде всего попробуем разобраться, зачем банки так активно сотрудничают со страховыми компаниями и участвуют в продаже страховых полисов. Во-первых, это снижение банком рисков кредитования за счет самих заемщиков, которые приобретают полис, гарантирующий выплаты банку по кредиту при наступлении страхового случая.

Во-вторых, банк может получать агентские выплаты от страховой компании за продажу ее продуктов населению. В-третьих — это получение банками фондирования от страховых компаний в виде размещения страховых резервов в депозиты. Делается это в обмен на привлечение в страховую компанию определенного числа застрахованных клиентов.

Обычно на каждые семь рублей проданных страховок банк может привлечь от страховой компании один рубль в виде депозитов. Существует и плодотворное сотрудничество банков со своими аффилированными страховщиками, когда и банк, и компания приносят доход одному акционеру. Строго говоря, банки не имеют права навязывать страховку своим клиентам.

Убытки, причиненные заемщику вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются банком в полном объеме, — поясняет юрист. Но фактически кредитные менеджеры часто вынуждают клиентов согласиться на страховку. В этом случае заемщик может отказаться от страховки уже после заключения кредитного договора без особых потерь если в кредитном договоре не оговорено иное, например повышение процентной ставки по ссуде.

Для этого клиенту надо написать соответствующее заявление в страховую компанию. Страховую премию тогда вернут частично или даже полностью это может быть предусмотрено условиями расторжения страхового договора, которые прописаны в правилах страховой компании. Потребительское кредитование. Потребительский кредит, как правило, характеризуется коротким сроком, отсутствием обеспечения и достаточно высокими процентными ставками. При таких условиях преимущества приобретения вместе с кредитными средствами еще и страхового полиса неочевидны.

Также сомнительны и плюсы для банков в плане снижения рисков. Суммы тут относительно небольшие, сроки тоже, заемщики за время действия кредитного договора умирают редко, не так уж часто они за это время становятся инвалидами.

Поэтому проблему будущих невозвратов по потребительским ссудам финучреждения в основном решают за счет процентной ставки — в нее и заложены основные риски. Однако многие банки весьма настойчивы в стремлении застраховать своих клиентов от всевозможных рисков. В основном заемщикам предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. Также в некоторых банках любят страховать заемщиков от потери работы.

Как показывает практика, оформление страховки при потребкредитовании выгодно только банкам и страховым компаниям, для заемщиков это лишь дополнительные расходы, а часто и дополнительные выплаты по ссуде, поскольку многие кредитные организации оплату страховки включают в сумму займа по умолчанию.

Как уже говорилось, выгода для банка, буквально навязывающего клиенту одну или несколько страховок по кредиту, состоит в агентском вознаграждении, которое кредитная организация получает от страховой компании за каждый оформленный страховой полис.

Или же страховая компания, у которой финучреждение предлагает купить полис, — аффилированная с ним структура. Именно по причине аффилированности или наличия агентских соглашений в некоторых банках заемщиков склоняют покупать страховки в определенных компаниях. Если кредитный менеджер в банке буквально навязывает клиентам страховку, то, скорее всего, он получает от своего работодателя премию за каждое клиентское согласие и порицание за неспособность продать продукт в случае отказа клиента.

А вот самому заемщику достается лишь ненужная переплата по кредиту. Но если страхование жизни и здоровья имеет хоть какой-то смысл мало ли что может случиться , то страхование от потери работы, как правило, редко себя оправдывает. Дело в том, что в качестве страхового случая рассматривается недобровольная потеря работы например, при сокращении работника, при ликвидации предприятия-работодателя. В России же часто при расторжении трудового договора с сотрудником, даже в случае сокращения, работодатель заставляет его написать заявление об уходе по собственному желанию, чтобы не платить полагающуюся в этом случае компенсацию.

Поэтому даже при наступлении страхового случая человеку, возможно, придется участвовать в судебном разбирательстве, чтобы восстановить справедливость и потом добиться страховых выплат.

А судебное разбирательство — процесс долгий и томительный, и стоит ли тратить на него время, нервы и силы, чтобы получить выплаты, вопрос спорный. Также отметим, что договоры страхования, предлагаемые банками своим заемщикам, заточены не столько на интересы собственно заемщика, сколько на интересы страховой компании и банка. Часто условия страхования и наступления страховых выплат сформулированы таким образом, что добиться их от страховщика в реальности будет крайне сложно.

Например, по договору человека могут обязать незамедлительно сообщать обо всех существенных изменениях состояния здоровья. Большинство людей подпишут договор, но исповедоваться перед страховой компанией в течение срока страхования не будут.

И это замечательный повод не платить. Предоставляя клиентам автокредиты, банки обычно требуют оформить два вида страховки: КАСКО, а также жизни и здоровья. Однако в договоре может быть отдельно прописано, что страховать предмет залога необязательно. Правда, в этом случае ставки по кредиту существенно на 5—7,5 процентного пункта повышаются. Что касается страхования жизни и здоровья, то тут сложно сказать однозначно, что будет правильнее.

В основном заемщики не возражают против этого вида страхования. Но все-таки срок автокредита существенно меньше, чем по ипотеке — в среднем от трех до пяти лет. И если заемщик на момент получения автозайма относительно молод и здоров, не увлекается экстремальными видами спорта, а главное — не мнит себя Шумахером на дороге, то вероятность наступления страхового случая достаточно низкая.

Поэтому возможно стоит поискать банк, предлагающий автокредит без повышения ставки при отказе от личного страхования. К ипотечному кредиту, как правило, прилагается джентльменский набор страховок: от утраты или повреждения предмета залога, прекращения или ограничения права собственности титула на предмет залога, утраты жизни и трудоспособности заемщика.

Что же касается двух других видов полисов, то тут у человека может быть выбор. В большинстве случаев отказ от какого-либо вида страхования влечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту. Все условия должны быть прописаны в кредитном договоре. По словам Орловой, личное страхование существенно влияет на процентную ставку, оно же является самым дорогим по сравнению с титульным и имущественным.

Учитывая то, что ипотечные кредиты в России и так не самые дешевые, страхование жизни и титула для желающего взять в ипотеку жилплощадь становится неизбежным. То, что страхование жизни обходится дороже титульного страхования, вполне логично. Напротив, страховые случаи, связанные с утратой титула, возникают редко.

В основном это связано с тем, что документы на недвижимость тщательно проверяются банком еще на начальном этапе. Возможно поэтому не все кредитные организации увеличивают ставки при отсутствии титульного страхования.

Например, Сбербанк по своим ипотечным программам предлагает страховать только предмет залога. Впрочем, как показывает практика, застраховав свою жизнь, заемщик поступает правильно. Срок ипотечного кредита может исчисляться десятилетиями, человек за это время может лишиться здоровья и даже жизни.

В случае смерти заемщика страховая компания выплачивает его долг банку, а его семья или другие наследники остаются с квартирой и без обязательств по кредиту. Сами страховщики также указывают на высокую вероятность наступления страхового случая. Основная часть выплат осуществляется из-за смерти на первом месте и из-за инвалидности на втором месте застрахованного лица. И не только из-за пониженной ставки. При наступлении страхового случая заемщик получит квалифицированную юридическую поддержку со стороны страховой компании.

Поскольку компания не заинтересована в осуществлении страховой выплаты, то приложит максимум усилий, чтобы отстоять интересы заемщика. Страховые компании конкурируют друг с другом, поэтому цены на их услуги могут существенно различаться. Заемщику стоит обзвонить весь список страховых компаний, с которыми сотрудничает банк, и выяснить ставки по страхованию у каждой из них. Результат может приятно удивить, особенно учитывая значительные суммы ипотечных кредитов.

Обычно лимит страховой ответственности составляет сумму остатка кредита на момент страхования и проценты по нему за 1 год. Фото: Providedfor. Подпишитесь на Банки. Продукты Банки. Калькулятор кредитов. Калькулятор автокредитов. Калькулятор Cash Back. Калькулятор ипотеки.

Калькулятор ВЗР. Калькулятор ипотечного страхования. Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке. В Почта банке. В рублях. С высоким процентом. Вклады с онлайн заявкой. Акции российских компаний. Купить ETF. Покупка ОФЗ. Купить ПИФы. Кредиты и займы Кредиты в Сбербанке. С онлайн заявкой. Для пенсионеров. Займ онлайн на карту. Срочный займ на карту. Займ без отказа. Беспроцентный займ. Займ на Киви кошелек.

Кому нужна страховка по кредиту

Граждане покупают страховки, оформляя ипотеку, автокредиты, крупные кредиты наличными. Полисы приобретают даже к пластиковым картам, пытаясь защитить себя от мошеннических списаний. Однако не во всех ситуациях страховка обязательна. По закону обязательным является только страхование приобретаемой квартиры или загородного дома при ипотечном кредитовании.

Страхование потребительского кредита

При выдаче кредита банки, как правило, предлагают заёмщику застраховать жизнь, здоровье или потерю работы. Можно ли вернуть переплаченные деньги и уместно ли говорить о навязывании услуги, если сотрудник кредитной организации не озвучил подробности страхования при оформлении кредита? Для заёмщика это дополнительные траты. Летом года Фролкин заключил с банком кредитный договор.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК НА*БАТЬ БАНК СО СТРАХОВКОЙ ПРИ ВЫДАЧЕ КРЕДИТА. Лайфхак от юриста

Получение кредита иногда приводит к покупке страхового полиса, бывает, что и нескольких сразу. Банки стремятся уменьшить риски, увеличить доходы и улучшить показатели.

Финпотребсоюз получает сотни подобных жалоб в год, говорит председатель совета организации Игорь Костиков.

Получение кредитов — одна из сфер, в которой чаще всего приходится сталкиваться с навязыванием услуг. Банки, как правило, стремятся продать клиенту еще и страховку — страхование жизни или страховку от потери работы. Когда банки предлагают клиенту страховку вместе с потребительским кредитом, намерение декларируется благое: процент по кредиту со страховкой оказывается заметно ниже, чем без полиса. Кроме того, в некоторых случаях погашение кредита берет на себя страховая компания.

Ловушка для потребителя: можно ли отказаться от страховки в довесок к кредиту

Банк, выдавая кредит, рискует не получить обратно свои деньги. Не берем во внимание злостных неплательщиков. Но жизнь такова, что в любую минуту можно стать инвалидом, потерять работу. Один из способов минимизации подобных рисков - покупка страховки.

Популярность потребительского страхования стала одной из причин достаточно большого количества просрочек, связанных с ухудшением финансового положения значительной части заемщиков, вызванного наступившим в году экономическим кризисом. Результатом сложившейся ситуации стало стремление банков снизить собственные риски при выдаче потребительских ссуд. Для этого они стараются навязать клиентам при оформлении данного вида кредитов в качестве дополнительной услуги страхование потребительского займа.

Стоит ли страховаться при кредитовании?

В случае непредвиденных обстоятельств со здоровьем, можете быть уверены, что ваши финансовые обязательства не перейдут на ваших близких. Возникла ошибка. Повторите попытку позже. В ближайшее время мы свяжемся с вами. Подключая программу, вы заботитесь о своих близких. Обращаем внимание, что сервисом "Дистанционные консультации врача" можно воспользоваться не ранее 14 календарных дней с даты Заявления на участие в программе страхования.

Обязательна ли страховка при получении кредита

В меня врезался пьяный водитель, который двигался по главной дороге, а я, соответственно, по второстепенной, не предоставив ему преимущества. Могут ли его признать виновным в дтп. Конечно, можно, его нужно отправить на мед. Если это не сделать сразу потом доказать ничего не получится.

Как отказаться от страховки после получения кредита? Законно ли Зачем нужно страхование кредита Программы страхования, которые оформляются при получении кредита, делятся на обязательные и добровольные.

ВС разобрался, законно ли банки продают страховку при кредитовании

Здравствуйте, скажите если акт освидетельствования на состояние алкогольного опьянения не составлялся, соответственно и копии его я не имею, но в протоколе об административном правонарушении указано освидетельствование алк.

Виновника дтп судили, на суде был но вынесение приговора перенесли из за не хватки каких то документов, на вынесение приговора я не смог явится.

Верю - не верю

Каждую минуту на ваши вопросы отвечают не менее 15 аккредитованных юристов и адвокатов с большим опытом в области практической юриспруденции. Это позволяет по телефону получить бесплатно квалифицированный ответ буквально в режиме онлайн.

Хотите задать вопрос прямо сейчас и получить грамотные ответы по существу.

Специалисты нашей компании, адвокаты по уголовным делам в Киеве, защищали и успешно продолжают представлять интересы наших клиентов во всех судебных и правоохранительных органах нашей страны, а именно в судах общей юрисдикции районных судах, Апелляционных судах, Высшем специализированном суде Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел,хозяйственных судах хозяйственных местных судах, Апелляционных хозяйственных судах, Высшем хозяйственном суде Украиныадминистративных судах окружных административных судах, Апелляционных административных судах, Высшем административном суде Украиныа также в Верховном Суде.

Особое внимание наш уголовный адвокат уделяет уголовным делам и уголовному процессу. Наша цель - борьба за результативность и благоприятный исход для клиента.

Реальная оценка проблемы адвокатом дает большую вероятность положительного результата по Вашему делу Заключая Договор с клиентом, мы гарантируем круглосуточную юридическую консультацию, позволяющую БЕСПЛАТНО и без ограничений по времени чувствовать нашу профессиональную поддержку даже по телефону Главное для нас - доверие клиента, в свою очередь мы гарантируем индивидуальный подход к решению проблемы, максимальную конфиденциальность и профессионализм.

Бесплатная юридическая консультация в Волгограде Если возникнет необходимость можно, конечно, найти ответы на любые юридические вопросы самостоятельно.

Но прежде чем начать заниматься этим следует реально оценить свои силы и честно ответить на вопрос: Помимо того, что зачастую ответы на вопросы из области права далеко не однозначны, чтобы детально их изучить может понадобиться слишком много времени.

Правовая помощь в сложных юридических ситуациях Перечень услуг, предоставляемых нашей юридической фирмой, включает: Мы оказываем весь комплекс юридических услуг начиная от консультаций и заканчивая ведением дел в судах.

Зарегистрироваться и максимально детально расписать Ваш вопрос; Оплатить юридическую консультацию; В течение 24 часов Вам придёт подробная юридическая консультация в Ваш личный кабинет на нашем сайте. Юридическая помощь Если уволился в армию опубликован: 11.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредит и страховка. Советы юристов.
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пров

    Я думаю, что Вы ошибаетесь. Могу это доказать. Пишите мне в PM, обсудим.

  2. risubo

    Вас посетила отличная мысль

  3. rotersaho

    Могу поискать ссылку на сайт, на котором есть много статей по этому вопросу.

  4. Данила

    Надо глянуть